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]]>Mutual Funds Detailed information in India – दोस्तों इस पोस्ट में हम आपको म्यूचुअल फंड (mutual funds) के बारे मेंविस्तार से समझायेंगे, जिस से के आपको म्यूच्यूअल फंड्स खरीदते वक़्त कोई मुश्किल ना आये.
म्यूचुअल फंड एक ऐसी कंपनी है जो कई निवेशकों से पैसा लेकर स्टॉक, बॉन्ड और अन्य कई फाइनेंसियल जगहों पर पैसा निवेश करती है। म्यूचुअल फंड की संयुक्त होल्डिंग्स को इसके पोर्टफोलियो के रूप में जाना जाता है। निवेशक म्यूचुअल फंड में शेयर खरीदते हैं।
यह एक कंपनी की वर्तमान संपत्ति को वर्तमान देनदारियों से विभाजित करके प्राप्त अनुपात है। यह कंपनी की वित्तीय मजबूती का संकेत है
किसी विशेष वर्ष के दौरान फंड प्रबंधन के लिए एक परिसंपत्ति प्रबंधन कंपनी द्वारा अर्जित व्यय।
जोखिम अनुकूलन के लिए विभिन्न प्रकार की परिसंपत्तियों में निवेश का विविधीकरण।
इस फंड के पोर्टफोलियो में विभिन्न निवेश शामिल हैं जैसे कि सरकारी प्रतिभूतियां, रियल एस्टेट स्टॉक, गोल्ड बुलियन, घरेलू स्टॉक, विदेशी स्टॉक और बॉन्ड। विभिन्न क्षेत्रों को आवंटित अनुपात स्थिर रह सकता है या बाजार के उतार-चढ़ाव के अनुसार बदल सकता है।
एक सेबी पंजीकृत कंपनी जो म्यूचुअल फंड (Mutual Funds) के लिए परिसंपत्ति प्रबंधन और निवेश निर्णयों को संभालती है।
एक निवेश योजना जहां निवेशक के बैंक खाते से हर महीने एक निश्चित राशि काट ली जाती है और चुने हुए म्यूचुअल फंड (Mutual Funds) में निवेश किया जाता है।
म्यूचुअल फंड (Mutual Funds) यूनिट धारकों के लिए उपलब्ध इस विकल्प में अधिक फंड यूनिट खरीदने के लिए फंड लाभांश या पूंजीगत लाभ से आय का विचलन शामिल है।
निवेशकों को निकासी से रोकने के लिए म्यूचुअल फंड (Mutual Funds) से बाहर निकलने पर लगाया जाने वाला शुल्क।
एक बैलेंस्ड फंड में इक्विटी और डेट फंड दोनों शामिल होते हैं, जिसमें 50-75% इक्विटी और बाकी डेट स्कीम को आवंटित किया जाता है।
बेंचमार्क प्रतिभूतियों का एक अप्रबंधित समूह है जिसका प्रदर्शन अन्य निवेशों के प्रदर्शन के खिलाफ एक मानक के रूप में लिया जाता है। बीएसई सेंसेक्स और एनएसई निफ्टी कुछ बेंचमार्क हैं।
वह मूल्य जिस पर फंड द्वारा म्यूचुअल फंड (Mutual Funds) के शेयरों को पुनर्खरीद किया जाता है।
म्यूचुअल फंड (Mutual Funds) जो एक अच्छी तरह से स्थापित कंपनी के शेयरों में निवेश करते हैं। ऐसी कंपनी के शेयरों को ब्लू-चिप स्टॉक कहा जाता है।
यह एक ऋण निवेश है जहां निवेशक कंपनी या सरकार को एक विशेष अवधि और ब्याज दर के लिए पैसा उधार देता है।
एक पोर्टफोलियो वाला म्यूचुअल फंड (Mutual Funds) जिसमें प्रमुख रूप से कॉरपोरेट और सरकारी बॉन्ड शामिल होते हैं। ये ग्रोथ ओरिएंटेड फंड्स के बजाय इनकम ओरिएंटेड होते हैं।
यह एक बॉन्ड को दिया गया ग्रेड है जो इसकी क्रेडिट गुणवत्ता को दर्शाता है। ब्लू-चिप फर्मों के बॉन्ड की बॉन्ड रेटिंग अधिक होती है, जो निवेश की सुरक्षा को इंगित करती है।
यह म्यूचुअल फंड (Mutual Funds) शेयरधारकों को भुगतान की गई वर्ष के अंत की राशि है जो म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में प्रतिभूतियों को बेचने पर प्राप्त होती है।
म्यूचुअल फंड (Mutual Funds) की प्रतिभूतियों के बाजार मूल्य में वृद्धि के कारण प्रति शेयर शुद्ध परिसंपत्ति मूल्य में परिवर्तन।
बैंकों द्वारा एक निर्दिष्ट ब्याज दर पर जारी किया गया एक अल्पकालिक ऋण साधन।
एक म्यूचुअल फंड योजना जहां निवेशकों द्वारा एक विशेष कार्यकाल के लिए पैसा दिया जाता है।
यह एक विशिष्ट निवेश की बिक्री पर लगाया जाने वाला शुल्क है। यह निवेशित राशि का एक प्रतिशत है, जिसे निकास शुल्क या मोचन शुल्क के रूप में भी जाना जाता है।
बिना किसी बिक्री शुल्क के अतिरिक्त शेयरों की खरीद के लिए प्राप्त आय या पूंजीगत लाभ का उपयोग करने के लिए विशेषाधिकार शेयरधारकों को म्यूचुअल फंड के माध्यम से प्राप्त होता है।
सभी निवेशकों द्वारा सामूहिक रूप से किसी योजना में निवेश की गई शुद्ध राशि।
बांड जारी करने पर बताई गई ब्याज दर। कूपन अर्धवार्षिक रूप से भुगतान किया जाता है।
औसत क्रेडिट गुणवत्ता पोर्टफोलियो की समग्र क्रेडिट गुणवत्ता को दर्शाती है। क्रेडिट गुणवत्ता को प्रत्येक बांड की औसत क्रेडिट रेटिंग के रूप में दिया जाता है, जो पोर्टफोलियो में सापेक्ष आकार के आधार पर भारित होता है।
कस्टोडियन ट्रस्ट कंपनी या बैंक है जो म्यूचुअल फंड की संपत्ति और प्रतिभूतियों के पोर्टफोलियो का ख्याल रखता है या उनका रिकॉर्ड रखता है। कस्टोडियन केवल सुरक्षित रखने के उद्देश्य को पूरा करता है और पोर्टफोलियो प्रबंधन में कोई भूमिका नहीं निभाता है
यह फंड निवेश के साधनों जैसे बांड, ट्रेजरी बिल आदि में निवेश करता है जो प्रकृति में निश्चित आय हैं। कम जोखिम लेने की क्षमता रखने वाले निवेशकों के लिए यह एक पसंदीदा विकल्प है।
वह राशि जिसे संबंधित समय अवधि के लिए भुगतान करने की आवश्यकता है। इस राशि का मूल्य समय के साथ कम होता जाता है। फंड जितना लंबा रहेगा, बिक्री शुल्क कम होगा।
एक व्यक्ति या निगम जो फंड से शेयरों की सीधी खरीद में शामिल होता है और उन्हें अन्य निवेशकों को पुनर्विक्रय करता है।
लाभांश योजनाओं में, निवेशक को घोषित होने पर समय पर लाभांश प्राप्त होता है।
डिविडेंड का भुगतान होते ही निवेशक फंड से बाहर निकलने के इरादे से निवेश करता है।
यह एक उपाय है कि ब्याज दरों में बदलाव के लिए एक फंड कितना संवेदनशील है। फंड की अवधि जितनी लंबी होगी, वह ब्याज दर में उतार-चढ़ाव के प्रति उतना ही संवेदनशील होगा।
जब कोई निवेशक किसी योजना की इकाइयों को खरीदता है तो प्रवेश शुल्क लगाया जाता है।
म्यूचुअल फंड योजना जो केवल इक्विटी में निवेश करती है।
इस स्कीम में ईएलएसएस में निवेश का अधिकांश हिस्सा इक्विटी में होता है। इस योजना में अर्जित लाभांश कर मुक्त हैं।
वह तिथि जिस पर किसी फंड का शुद्ध संपत्ति मूल्य (एनएवी) लाभांश और / या पूंजीगत लाभ के वितरण के बराबर राशि से कम हो जाता है।
कुछ म्यूचुअल फंडों द्वारा दी जाने वाली एक सुविधा जहां निवेशक बिना किसी शुल्क के एक ही फंड प्रकार के भीतर एक स्कीम से दूसरी स्कीम में स्विच कर सकता है।
वह शुल्क जो एक निवेशक को म्यूचुअल फंड से बाहर निकलने पर चुकाना पड़ता है। निवेशकों को पैसे निकालने से रोकने के लिए यह शुल्क लगाया जाता है।
यह बताता है कि आपके पैसे के प्रबंधन के लिए फंड को कितनी राशि का भुगतान करने की आवश्यकता है।
एक बॉन्ड जिसकी बताई गई ब्याज दर बाजार के उतार-चढ़ाव के अनुसार बदलती रहती है।
एक म्यूचुअल फंड कंपनी जो विभिन्न निवेश उद्देश्यों के लिए विभिन्न फंड प्रदान करती है।
म्यूचुअल फंड से जुड़े सभी फैसलों के लिए जिम्मेदार व्यक्ति।
गिल्ट प्रतिभूतियां हैं जो सरकार द्वारा जारी की जाती हैं और न्यूनतम जोखिम उठाती हैं।
एक म्यूचुअल फंड जो पूरी दुनिया में स्टॉक या बॉन्ड में निवेश करता है।
प्राथमिक उद्देश्य के रूप में दीर्घकालिक पूंजी वृद्धि के साथ म्युचुअल फंड।
हेज फंड उच्च रिटर्न प्राप्त करने के लिए विभिन्न तकनीकों के संयोजन का उपयोग करते हैं।
वह अवधि जिसके लिए किसी व्यक्ति के पास सुरक्षा है।
एक फंड की शीर्ष प्रदर्शन करने वाली प्रतिभूतियां।
वह तिथि जिस पर फंड ने संचालन शुरू किया।
इस म्यूचुअल फंड (Mutual Funds) का प्राथमिक उद्देश्य दीर्घकालिक पूंजी वृद्धि के बजाय वर्तमान आय को बढ़ाना है। यह म्यूचुअल फंड स्टॉक और बॉन्ड में निवेश करता है जो अधिक रिटर्न कमाते हैं।
वह फंड जो प्रतिभूतियों की खरीद करते हैं जो बीएसई भावना द्वारा प्रतिनिधित्व रिटर्न के पैटर्न का पालन करते हैं।
एक नया खाता खोलने के लिए आवश्यक न्यूनतम राशि। यह राशि निवेशक को एक शेयरधारक के रूप में उसके पास मौजूद मौद्रिक बाधाओं के बारे में सूचित करती है। एक उपयुक्त म्यूचुअल फंड (Mutual Funds) का चयन करते समय एक फंड की प्रारंभिक खरीद एक महत्वपूर्ण मानदंड है।
मासिक प्रभावी दर जो उधार ली गई राशि पर लागू होती है। इसे उधार ली गई राशि के प्रतिशत के रूप में दर्शाया गया है।
ब्याज दर संवेदनशीलता एक संकेत है कि ब्याज दरों में बदलाव के लिए एक फंड कितना संवेदनशील है। लंबी अवधि वाला फंड ब्याज दर में बदलाव के प्रति अधिक संवेदनशील होता है और इसलिए कम अवधि वाले फंड की तुलना में फंड के रूप में अधिक अस्थिर होता है।
5-10 साल से लेकर जमा अवधि वाले बॉन्ड में निवेश करने वाला म्यूचुअल फंड।
एक निवेशक या म्यूचुअल फंड (Mutual Funds) के लिए प्रयास करने वाला दीर्घकालिक या अल्पकालिक वित्तीय लक्ष्य।
निवेश की उपज निवेश के जोखिम और संभावनाओं से संबंधित है। यदि इसका कम जोखिम वाला निवेश अपेक्षित उपज की तुलना में बेहतर संभावनाओं के साथ कम होगा, और पूंजी मूल्य अधिक होगा।
स्टॉक एक्सचेंज ब्रोकर जो उन शेयरों की खरीद और बिक्री में शामिल होते हैं जिनमें वे विशेषज्ञ होते हैं।
कमीशन (लोड) जो उस अवधि के बावजूद अपरिवर्तित रहता है जिसके लिए निवेशक द्वारा निवेश किया गया था।
मनी मार्केट फंड के समान लॉक-इन अवधि घटा।
प्रवेश और निकास शुल्क जो एक निवेशक इकाइयों को खरीदने और बेचने पर भुगतान करता है।
वह अवधि जिसके लिए किसी विशेष निवेश को निवेशक द्वारा बेचे जाने से प्रतिबंधित किया जाता है।
एक म्यूचुअल फंड (Mutual Funds) जो 10 साल से अधिक की परिपक्वता अवधि वाले बॉन्ड में निवेश करता है।
एक म्यूचुअल फंड (Mutual Funds) शेयर को बेचकर उत्पन्न राजस्व जो एक वर्ष से अधिक समय से आयोजित किया गया है।
म्यूचुअल फंड (Mutual Funds) द्वारा फंड के पोर्टफोलियो प्रबंधन और अन्य सलाहकार सेवाओं के लिए निवेश सलाहकार को भुगतान किया गया शुल्क। शुल्क फंड के परिसंपत्ति मूल्य के 0.5 से 0.1% तक होता है।
एक म्यूचुअल फंड (Mutual Funds) केवल आरबीआई द्वारा निर्दिष्ट निवेश साधनों और मुद्रा बाजारों जैसे वाणिज्यिक पत्रों, ट्रेजरी बिल प्रमाणपत्र, वाणिज्यिक बिल आदि में निवेश करता है। ये फंड 15 दिनों की न्यूनतम लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं और सेबी द्वारा विनियमित होते हैं।
यह एक तरह का ट्रस्ट है जिसमें कई निवेशकों से विभिन्न वित्तीय रास्ते में निवेश करके धन सृजन के उद्देश्य से जमा किया गया धन होता है।
एनएवी म्यूचुअल फंड योजना में एक इकाई का मूल्य है और यह फंड के प्रदर्शन का एक उपाय है।
म्यूचुअल फंड शेयर का वर्तमान बाजार मूल्य। इसकी गणना कुल संपत्ति यानी प्रतिभूतियों, अर्जित आय, देनदारियों में कटौती और फिर परिणाम को बकाया इकाइयों की संख्या से विभाजित करके की जाती है।
इसे कुल संपत्ति घटाकर कुल देनदारियों के रूप में दर्शाया जाता है।
म्यूचुअल फंड (Mutual Funds) जिसमें इकाइयों की बिक्री या खरीद पर कोई शुल्क नहीं लगाया जाता है।
म्यूचुअल फंड (Mutual Funds) योजनाएं जो नियमित रूप से जनता को नई इकाइयां जारी करती हैं, उन्हें ओपन एंडेड योजनाएं कहा जाता है। मोचन की अवधि विशिष्ट नहीं है।
किसी व्यवसाय के संचालन के लिए अर्जित व्यय। इसमें कच्चा माल, रखरखाव शुल्क लागत आदि शामिल हैं।
जिस तारीख को शेयरधारकों को लाभांश का भुगतान किया जाता है, जो उन्हें पुनर्निवेश करने की योजना नहीं बनाते हैं।
फंड के उद्देश्य के अनुसार म्यूचुअल फंड (Mutual Funds) के लिए प्रतिभूतियों की खरीद और बिक्री के संबंध में निवेश निर्णयों को संभालने के लिए फंड सलाहकार द्वारा पोर्टफोलियो मैनेजर को काम पर रखा जाता है।
यह किसी स्टॉक के बाजार मूल्य की उसके बुक वैल्यू से तुलना करने के लिए एक मीट्रिक है। इसे प्रति शेयर बाजार मूल्य के रूप में दर्शाया जाता है जो प्रति शेयर बुक वैल्यू से विभाजित होता है।
एक म्यूचुअल फंड (Mutual Funds) जो बैंकों से कुछ प्रतिशत कॉर्पोरेट ऋण खरीदता है और शेयरधारकों को ब्याज का भुगतान करता है।
रजिस्ट्रार और ट्रांसफर एजेंट जो निवेशक सेवा में शामिल सभी कागजी कार्रवाई के लिए जिम्मेदार हैं।
म्यूचुअल फंड (Mutual Funds) से बाहर निकलने के लिए एक निवेशक पर लगाया जाने वाला शुल्क। यह निवेशकों को वापस लेने से रोकने के लिए लगाया गया है।
वह मूल्य जिस पर फंड म्यूचुअल फंड (Mutual Funds) के शेयरों को पुनर्खरीद करता है। यह अक्सर प्रति शेयर वर्तमान शुद्ध संपत्ति मूल्य के बराबर होता है। मोचन मूल्य को विक्रय मूल्य, बोली आदि के रूप में भी जाना जाता है।
कुछ म्यूचुअल फंड (Mutual Funds) अपने शेयरधारकों को बिना किसी बिक्री शुल्क का भुगतान किए अतिरिक्त शेयर खरीदने के लिए पूंजीगत लाभ से आय का उपयोग करने की अनुमति देते हैं। यह एक पुनर्निवेश विशेषाधिकार है।
बाजार में उतार-चढ़ाव और अस्थिरता का सामना करने के लिए एक निवेशक की क्षमता का माप।
यह कुछ फंडों द्वारा पेश किया जाने वाला एक विकल्प है जहां रिडेम्पशन के बाद निवेशक फंड का प्रदर्शन अच्छा होने पर राशि का पुनर्निवेश करना चुन सकते हैं।
एक प्रणाली जिसमें निवेशक समय-समय पर उसी म्यूचुअल फंड (Mutual Funds) में पैसा निवेश करता है।
एक लोड म्यूचुअल फंड (Mutual Funds) में शेयरों के खरीदार द्वारा ब्रोकरेज हाउस को फीस भेजी जाती है।
एक इक्विटी योजना जो किसी विशेष क्षेत्र से संबंधित कंपनियों के शेयरों में निवेश करती है। उदाहरण के लिए, एक आईटी फंड केवल आईटी कंपनियों में निवेश करेगा।
एक म्यूचुअल फंड (Mutual Funds) जिसका प्रॉस्पेक्टस कई पोर्टफोलियो के लिए अनुमति देता है। पोर्टफोलियो विशेष या व्यापक हो सकते हैं।
एसआईपी या व्यवस्थित निवेश योजना एक आवर्ती जमा योजना के समान काम करती है जहां निवेशक मासिक / त्रैमासिक निश्चित योगदान कर सकता है। SIP उन निवेशकों के लिए एक अच्छा विकल्प है जिनके पास निवेश करने के लिए एकमुश्त राशि नहीं है।
म्यूचुअल फंड (Mutual Funds) मुख्य रूप से शेयरों में निवेश करता है।
एक फंड की सबसे छोटी अतिरिक्त खरीद मौजूदा खाते की अनुमति देती है।
यह कई म्यूचुअल फंडों (Mutual Funds) द्वारा पेश की जाने वाली योजना है जहां शेयरधारकों को उनके निवेश से भुगतान दिया जाता है। भुगतान के लिए पैसा आमतौर पर फंड की लाभांश आय और पूंजीगत लाभ वितरण से प्राप्त होता है।
91-364 दिनों की अवधि के लिए बेची गई सरकारी प्रतिभूति। सुरक्षा भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा बेची जाती है।
एक म्यूचुअल फंड (Mutual Funds) में एक निवेशक के स्वामित्व की सीमा का प्रतिनिधित्व करता है।
एक निवेशक जो म्यूचुअल फंड (Mutual Funds) में पैसा लगाता है।
म्यूचुअल फंड (Mutual Funds) की यूनिट बेचना।
एक लिमिटेड कंपनी जो नए उद्योगों को जोखिम पूंजी प्रदान करके उनका समर्थन करती है।
यह समय-समय पर म्यूचुअल फंड (Mutual Funds) को भुनाने की सुविधा है और आय सीधे निवेशक को भेजी जाती है।
यह एक ऐसा बॉन्ड है जो अपने अंकित मूल्य के एक अंश पर बेचा जाता है। कोई आवधिक ब्याज भुगतान नहीं किया जाता है, लेकिन समय के साथ बांड मूल्य बढ़ता है। बांड से होने वाली कमाई परिपक्वता अवधि तक जमा होती है, और फिर बांड को पूर्ण अंकित मूल्य पर भुनाया जा सकता है।
आज के दौर में हर कोई अपने निवेश को लेकर जागरूक है। हर कोई किसी न किसी तरह से निवेश करके अच्छी दौलत कमाना चाहता है और यह सही काम है। म्यूचुअल फंड आज सबसे लोकप्रिय विकल्पों में से एक है। लेकिन क्या आप जानते हैं कि म्यूचुअल फंड के फायदे और नुकसान क्या हैं? (म्यूचुअल फंड के फायदे और नुकसान)।
दोस्तों किसी भी माध्यम में निवेश करने से पहले यह जानना बहुत जरूरी है कि उस निवेश के फायदे और नुकसान क्या हैं?
इस लेख के माध्यम से सबसे पहले हम बात करेंगे कि म्यूच्यूअल फण्ड के क्या फायदे हैं। उसके बाद हम म्यूचुअल फंड के नुकसान के बारे में भी बात करेंगे।
इस लेख के बाद, आप खुद तय कर पाएंगे कि आप म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहते हैं या नहीं, क्योंकि मैं आपको अपने 8 साल के म्यूचुअल फंड के अनुभव से पूरी जानकारी दूंगा।
जब भी आप कोई म्यूच्यूअल फण्ड खरीदते हैं तो आपकी राशि से कुछ पैसे व्यय अनुपात के रूप में काट लिये जाते हैं। इस पैसे से कुछ हिस्सा आपके पोर्टफोलियो को मैनेज करने के लिए प्रोफेशनल फंड मैनेजर को दिया जाता है। यहां फंड मैनेजर अपने ज्ञान और अनुभव के साथ आपके लिए कम जोखिम के साथ अधिक रिटर्न प्राप्त करने का प्रयास करते हैं।
जैसा कि आप जानते हैं कि व्यय अनुपात बहुत कम है। आप इस बहुत कम लागत में किसी पेशेवर की सेवाएं प्राप्त कर सकते हैं। म्यूचुअल फंड में लागत कम होने का कारण यह है कि कई लोग एक साथ एक फंड में निवेश करते हैं, जिससे उस फंड के प्रबंधन की लागत सभी व्यक्तियों में विभाजित हो जाती है।
अगर आप सीधे शेयर बाजार में निवेश करना चाहते हैं तो आपको अधिक पूंजी की आवश्यकता होगी। लेकिन आप बहुत कम पैसे में म्यूचुअल फंड में निवेश करके शेयर बाजार के रिटर्न का फायदा उठा सकते हैं।
म्यूचुअल फंड का सबसे बड़ा फायदा यह है कि आप ₹500 या ₹1,000 से भी एसआईपी शुरू कर सकते हैं। अगर आप Lam Sum करना चाहते हैं तो भी आपको Lam Sum ₹1000 से ₹5000 तक आपके बजट के अनुसार मिल सकता है। इसमें आपको ज्यादा पैसे की जरूरत नहीं है। साथ ही आपको निवेश करने के लिए इंतजार नहीं करना पड़ेगा कि जब आपकी आय अधिक होगी तो आप निवेश करेंगे।
म्यूच्यूअल फण्ड के माध्यम से हम व्यवस्थित रूप से निवेश करके अपने लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं। म्यूचुअल फंड बेनिफिट्स में इन्हें सबसे अच्छा बेनिफिट माना जाता है।
उदाहरण के लिए, आप कार खरीदने, घर खरीदने के लिए लक्ष्य निर्धारित करके एक पोर्टफोलियो बना सकते हैं। बाजार में हजारों योजनाएं उपलब्ध हैं, उनमें से आप अपनी निवेश जरूरतों और लक्ष्यों के अनुसार निवेश कर सकते हैं। आप अपने लक्ष्य के अनुसार बेहतरीन म्युचुअल फंड में निवेश करके अपने लक्ष्य को प्राप्त कर सकते हैं।
म्युचुअल फंड में निवेश करने का सबसे बड़ा फायदा यह है कि आपको म्यूचुअल फंड में अन्य निवेशों की तुलना में अधिक और अधिक आकर्षक रिटर्न मिलता है।
यहां आपको कंपाउंडिंग की ताकत भी देखने को मिलती है। आप जितना अधिक समय तक अपना निवेश रखेंगे, आपका रिटर्न उतनी ही तेजी से बढ़ेगा। कंपाउंडिंग की अपनी शक्ति के कारण एसआईपी बहुत लोकप्रिय हैं।
बाजार में म्यूचुअल फंड के कई प्रकार या श्रेणियां उपलब्ध हैं। इनमें से आप अपने रिस्क प्रोफाइल के हिसाब से कोई भी स्कीम चुन सकते हैं। आप अपनी आवश्यकता और लक्ष्य के अनुसार म्यूचुअल फंड योजना का चयन कर सकते हैं।
म्यूचुअल फंड में इक्विटी, डेट, हाइब्रिड आदि योजनाओं के विकल्प होते हैं। मान लीजिए कि आप जोखिम के साथ अच्छा रिटर्न प्राप्त करना चाहते हैं तो आप इक्विटी फंड के साथ जा सकते हैं। ऐसे निवेशक जिन्हें बहुत कम जोखिम की जरूरत है, वे डेट फंडों का विकल्प चुन सकते हैं।
म्यूचुअल फंड के प्रमुख लाभों में से एक यह है कि वे आपके पैसे को विभिन्न क्षेत्रों और परिसंपत्तियों में निवेश करते हैं, जिससे आपके निवेश में विविधता आती है।
मान लीजिए कि बैंकिंग या ऑटो सेक्टर जैसे किसी सेक्टर में मंदी है, तो भी इससे पूरे पोर्टफोलियो पर ज्यादा फर्क नहीं पड़ेगा क्योंकि इस सेक्टर में थोड़ा निवेश होगा, जिसका पूरे पोर्टफोलियो पर कोई खास असर नहीं पड़ेगा।
ऐसे कई निवेश विकल्प हैं जिनमें निवेश की प्रक्रिया बहुत जटिल है। लेकिन म्यूचुअल फंड कैसे खरीदें (Mutual Funds kaise kharide) इसका जवाब बहुत ही आसान है. आप एसेट मैनेजमेंट कंपनी की वेबसाइट, मोबाइल ऐप या किसी एजेंट के जरिए म्यूचुअल फंड में आसानी से निवेश कर सकते हैं।
आजकल कई ऐसे प्लेटफॉर्म लॉन्च किए गए हैं जिनके जरिए आप कई म्यूचुअल फंड हाउस की स्कीम एक जगह से खरीद सकते हैं जैसे कि ग्रो एप, कुवेरा एप, कैम्स आदि।
इतना ही नहीं, आप आसानी से अपनी म्यूचुअल फंड स्कीम की ग्रोथ, रिटर्न आदि की तुलना और ट्रैक भी कर सकते हैं। ऑनलाइन निवेश ने म्यूचुअल फंड में निवेश को और भी आसान बना दिया है।
निवेश करने के लिए, आपको केवल व्यय अनुपात के रूप में शुल्क देना होगा जो कि बहुत कम है। व्यय अनुपात लगभग 1 से 2% है। इस तरह एक पेशेवर फंड मैनेजर आपके पैसे को बहुत कम लागत पर मैनेज करता है।
अगर आप सीधे शेयर बाजार में निवेश करते हैं तो आपको बाजार की गतिविधियों पर लगातार नजर रखनी होगी। साथ ही रिसर्च और एनालिसिस करने के लिए भी आपको समय निकालना होगा, लेकिन म्यूचुअल फंड (Mutual Funds ) में ऐसा नहीं है। आपको बस निवेश करके सुनिश्चित होना है। अगर आप 6 महीने या 1 साल में एक बार भी अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करते हैं तो भी आपका काम हो जाएगा।
म्यूचुअल फंड की नियामक संस्था सेबी है, जो उन पर सख्त नियंत्रण रखती है और उन्हें नियमों का पालन करने के लिए मजबूर करती है। जैसे आरबीआई सभी बैंकों का नियामक है, वैसे ही म्यूचुअल फंड का नियामक सेबी है।
सेबी एक सरकारी संस्था है जो म्यूच्यूअल फण्ड हाउस (Mutual Funds house) को अपने अधीन पंजीकृत करती है। इसलिए म्यूचुअल फंड में आपका निवेश 100% सुरक्षित है।
SIP के फायदे जानने के लिए आप यह वीडियो भी देख सकते हैं-
कई बार ऐसा होता है कि हम निवेश करते हैं लेकिन किसी कारणवश हमें बीच में पैसे की जरूरत पड़ती है और निवेश किए गए पैसे को निकालने की जरूरत होती है।
कई निवेश विकल्पों में लॉक-इन-पीरियड होता है जिसके कारण आप लॉक-इन अवधि समाप्त हुए बिना उनसे पैसे नहीं निकाल सकते। लेकिन म्यूचुअल फंड में ऐसी कोई समस्या नहीं है. आप जब चाहें अपना पैसा निकाल सकते हैं। आमतौर पर पैसा निकासी अनुरोध की तारीख से 2 से 3 दिनों के भीतर आपके खाते में जमा कर दिया जाता है।
म्यूचुअल फंड टैक्स सेवर ईएलएसएस में 3 साल की लॉक-इन अवधि होती है।
तरलता का लाभ म्यूचुअल फंड योजनाओं को अधिक लोकप्रिय बनाता है।
हर निवेश विकल्प के कुछ फायदे तो कुछ नुकसान भी होते हैं। इसी तरह, म्यूचुअल फंड के भी नुकसान हैं।
दोस्तों आपको म्यूच्यूअल फण्ड के फायदे (benefits of Mutual Funds ) के साथ साथ म्यूच्यूअल फण्ड के नुकसान को भी अच्छे से समझना चाहिए ताकि आपको बाद में कोई परेशानी ना हो।
म्युचुअल फंड के नुकसान को निम्नलिखित बिंदुओं के माध्यम से समझाया गया है –
बाजार में उपलब्ध कई निवेश विकल्प आपको एक निश्चित रिटर्न प्रदान करते हैं। लेकिन म्यूचुअल फंड के मामले में ऐसा नहीं है. म्यूचुअल फंड का मुनाफा सीधे शेयर बाजार से जुड़ा होता है जहां हमेशा उतार-चढ़ाव होता है।
शेयर बाजार हमेशा अपने साथ जोखिम की अनिश्चितता रखता है। इसी वजह से म्यूचुअल फंड के मुनाफे में भी उतार-चढ़ाव आता रहता है.
अगर आप म्युचुअल फंड से कम समय में अच्छा मुनाफा कमाने की कोशिश कर रहे हैं तो आप इसमें असफल हो सकते हैं। अगर आप इस निवेश को लंबे समय तक धैर्य के साथ रखते हैं तो निश्चित तौर पर आपको बड़ा मुनाफा होगा।
म्यूचुअल फंड को मैनेज करने के लिए आपके निवेश का कुछ पैसा एक्सपेंस रेशियो के रूप में फंड हाउस में जाता है। यह लागत आपको छोटी अवधि के निवेश के लिए कम खर्च करेगी लेकिन लंबे समय में यह बहुत अधिक हो जाती है।
इसलिए किसी भी म्यूचुअल फंड स्कीम (Mutual Funds scheme) में निवेश करने से पहले उसके खर्चों के बारे में अच्छी तरह से जानकारी ले लें.
अगर आप एक साल के भीतर अपने म्यूचुअल फंड निवेश को भुनाते हैं, तो आपको रिटर्न के 1% का मौजूदा लोड भी देना होगा।
हालांकि, लगभग सभी म्यूचुअल फंड में लॉक-इन अवधि नहीं होती है। लेकिन क्लोज एंडेड योजनाओं और ईएलएसएस योजनाओं में लॉक-इन-पीरियड होता है।
इसलिए आपको केवल उन्हीं फंड्स को लॉक-इन-पीरियड वाली स्कीमों में निवेश करना चाहिए, जिनकी आपको उस लॉक-इन-पीरियड तक जरूरत नहीं है। नहीं तो पैसों की जरूरत पड़ने पर आपको परेशानी का सामना करना पड़ सकता है।
जैसा कि आप जानते हैं कि म्यूचुअल फंड (Mutual Funds ) शेयर बाजार में निवेश करने का एक अप्रत्यक्ष तरीका है। अगर आपको शेयर बाजार की अच्छी जानकारी है तो आप सीधे शेयर बाजार में निवेश करके म्यूचुअल फंड से कहीं ज्यादा रिटर्न कमा सकते हैं।
लंबी अवधि में, समझदार शेयर बाजार का रिटर्न म्यूचुअल फंड के रिटर्न (Mutual Funds returns) को कम करता है। इस वजह से म्यूचुअल फंड थोड़े कम आकर्षक हो जाते हैं।
लेकिन अगर आप एक ऐसे निवेशक हैं जिसे शेयर बाजार की अच्छी जानकारी नहीं है तो म्यूचुअल फंड आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प हो सकता है।
भले ही आपका म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो (Mutual Funds portfolio) एक पेशेवर फंड मैनेजर द्वारा प्रबंधित किया जाता है। लेकिन एक निवेशक के रूप में आपकी भी जिम्मेदारी है कि आप समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
अगर आपकी कोई म्यूचुअल फंड स्कीम अंडरपरफॉर्म कर रही है, तो आप उसकी समीक्षा कर सकते हैं और उसे बेहतर स्कीम से रिप्लेस कर सकते हैं.
लेकिन एक ऐसे निवेशक के लिए जिसने म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश किया है लेकिन म्यूच्यूअल फण्ड की समीक्षा करना नहीं जानता है, तो उसके लिए यह समस्या हो सकती है।
इसलिए, उन योजनाओं के साथ रहना संभव हो सकता है जो लगातार खराब प्रदर्शन कर रही हैं। इससे निवेशक को वह रिटर्न नहीं मिल पाता जिसकी उसे उम्मीद होती है।
आपके म्यूचुअल फंड रिटर्न (Mutual Funds returns )पर भी टैक्स लगता है, जिससे आपका मुनाफा कुछ प्रतिशत कम हो जाता है।
इक्विटी में, आपको 12 महीने से कम समय के लिए 15% (शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन) पर एसटीसीजी टैक्स और 12 महीने या उससे अधिक के लिए 10% (लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन) पर एलटीसीजी टैक्स देना होगा।
इस प्रकार, लंबी अवधि के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश (investment in Mutual Funds) करने से मैच्योरिटी राशि पर भारी कर लग सकता है।
अगर आप भी म्यूचुअल फंड में निवेश करने की सोच रहे हैं तो आपको इन म्यूचुअल फंड के नुकसान को ठीक से समझ लेना चाहिए.
दोस्तों निवेश करना एक बहुत अच्छी आदत है और अगर निवेश सोच समझ कर किया जाए तो यह आपको बहुत अच्छा मुनाफा दे सकता है। अगर आप म्युचुअल फंड में समझदारी से निवेश करते हैं, तो यकीन मानिए आपको लंबे समय में अच्छा रिटर्न जरूर मिलेगा।
निष्कर्ष: म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश (investment in Mutual Funds) करके कोई अमीर बन सकता है लेकिन कम समय में नहीं।
दोस्तों इस पोस्ट के माध्यम से आपको म्यूच्यूअल फण्ड निवेश के फायदे और म्यूच्यूअल फण्ड के नुकसान के बारे में जानकारी मिली। अगर आपके मन में कोई सवाल है तो आप हमें नीचे कमेंट बॉक्स के जरिए पूछ सकते हैं।
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