लोन लेना आजकल एक आम जरूरत बन चुकी है। चाहे घर खरीदना हो, बच्चों की पढ़ाई के लिए फंड चाहिए हो, या अचानक किसी मेडिकल इमरजेंसी में खर्च आ जाए, लोन हमें मुश्किल समय में सहारा देता है। लेकिन क्या आप जानते हैं कि बार-बार लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने से आपके क्रेडिट स्कोर पर नेगेटिव असर पड़ सकता है?

अगर आप भविष्य में सस्ती ब्याज दर पर लोन पाना चाहते हैं, तो यह जानना आपके लिए जरूरी है कि क्रेडिट स्कोर क्या होता है और यह कैसे प्रभावित होता है।

क्रेडिट स्कोर क्या होता है?

क्रेडिट स्कोर एक 300 से 900 के बीच का नंबर होता है, जो आपके वित्तीय व्यवहार और लोन चुकाने की क्षमता को दिखाता है। अगर आपका स्कोर 750 या उससे ऊपर है, तो लेंडर आपको जल्दी और कम ब्याज दर पर लोन देने में सहज होते हैं।

यह स्कोर आपकी भुगतान की आदतों, आपके द्वारा लिए गए लोन, क्रेडिट कार्ड के इस्तेमाल और नए क्रेडिट के लिए की गई पूछताछ पर आधारित होता है।

बार-बार लोन पूछताछ करने से कैसे पड़ता है असर?

आपने सुना होगा कि “जहां जरूरत, वहीं लोन”, लेकिन जरूरत और आदत में फर्क होता है। जब आप कम समय में बार-बार लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए पूछताछ करते हैं, तो इसे हार्ड इन्क्वायरी कहा जाता है।

हार्ड इन्क्वायरी तब होती है जब आप किसी बैंक या लेंडर के पास लोन के लिए आवेदन करते हैं और वे आपके क्रेडिट स्कोर की जांच करते हैं।

अगर थोड़े समय में कई हार्ड इन्क्वायरी हो जाएं, तो यह संकेत देता है कि आप आर्थिक संकट में हैं या क्रेडिट पर ज्यादा निर्भर हैं। इससे लेंडर्स का आपके ऊपर भरोसा कम हो सकता है, जिससे लोन अप्रूवल की संभावना घट जाती है और आपके क्रेडिट स्कोर में गिरावट आने लगती है।

लोन पूछताछ और हार्ड इन्क्वायरी के बीच का संबंध

हर बार जब आप नया लोन या क्रेडिट कार्ड लेने के लिए आवेदन करते हैं, तो लेंडर आपकी क्रेडिट रिपोर्ट खंगालते हैं।

यह जांच हार्ड इन्क्वायरी कहलाती है और यह आपके स्कोर में 5-10 पॉइंट तक की गिरावट ला सकती है।

अगर आप एक साल में कई बार हार्ड इन्क्वायरी करवा लेते हैं, तो यह आपके स्कोर में 30-50 पॉइंट तक की गिरावट ला सकता है।

इससे लोन अप्रूवल में दिक्कत आ सकती है, या लोन महंगी ब्याज दर पर मिल सकता है।

सॉफ्ट इन्क्वायरी क्या होती है और क्यों जरूरी है?

अब सवाल यह है कि “अगर हमें अपना स्कोर देखना है तो क्या वह भी स्कोर को गिरा देगा?”

नहीं, इसके लिए सॉफ्ट इन्क्वायरी का विकल्प होता है।

सॉफ्ट इन्क्वायरी तब होती है जब आप खुद अपने स्कोर को चेक करते हैं, या कोई कंपनी जॉब ऑफर या प्री-अप्रोवल ऑफर के लिए आपका स्कोर देखती है। इससे आपके क्रेडिट स्कोर पर कोई असर नहीं पड़ता।

अगर आपको अपने स्कोर को ट्रैक करना है, तो किसी भरोसेमंद प्लेटफॉर्म जैसे CIBIL, Experian या Equifax की मदद से महीने में एक बार सॉफ्ट इन्क्वायरी करें।

कैसे बचें क्रेडिट स्कोर पर पड़ने वाले नेगेटिव असर से?

• जरूरत पड़ने पर ही लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करें।
• एक ही समय में कई बैंकों में आवेदन करने से बचें।
• हर महीने अपने क्रेडिट स्कोर को सॉफ्ट इन्क्वायरी से चेक करें।
• अपने पुराने लोन की समय पर EMI चुकाएं।
• क्रेडिट कार्ड लिमिट का 30% से ज्यादा उपयोग न करें।
• अगर स्कोर गिर गया है, तो कुछ समय तक नए लोन लेने से बचें और स्कोर को सुधारने पर ध्यान दें।
• फाइनेंशियल प्लानिंग के लिए किसी एक्सपर्ट या फाइनेंशियल एडवाइजर से सलाह लें।

क्यों जरूरी है अच्छा क्रेडिट स्कोर?

• सस्ते ब्याज दर पर लोन मिलने में मदद करता है।
• क्रेडिट कार्ड लिमिट बढ़ाने में सहायक होता है।
• किसी भी इमरजेंसी में तुरंत लोन अप्रूवल करवाने में मदद करता है।
• आपके फाइनेंशियल अनुशासन को दर्शाता है।
• भविष्य में घर या गाड़ी का लोन लेने में सहूलियत देता है।

निष्कर्ष

लोन लेना कोई गलत बात नहीं है, लेकिन बार-बार लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए पूछताछ करने से बचना चाहिए। इससे न केवल आपका क्रेडिट स्कोर सुरक्षित रहेगा, बल्कि भविष्य में बेहतर शर्तों पर लोन मिलने में आसानी होगी।

याद रखिए, क्रेडिट स्कोर आपकी फाइनेंशियल सेहत का आईना है, इसे संभाल कर रखना आपकी जिम्मेदारी है।

FAQ about Loan apply 

हार्ड इन्क्वायरी क्या होती है?

जब आप लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं और लेंडर आपका स्कोर चेक करता है।

सॉफ्ट इन्क्वायरी क्या है?

जब आप खुद अपना स्कोर चेक करते हैं, जिससे स्कोर पर असर नहीं पड़ता।

क्या बार-बार लोन पूछताछ करने से स्कोर गिरता है?

हाँ, बार-बार हार्ड इन्क्वायरी से स्कोर गिर सकता है।

एक साल में कितनी हार्ड इन्क्वायरी से नुकसान होता है?

4-5 से ज्यादा हार्ड इन्क्वायरी स्कोर पर नकारात्मक असर डाल सकती है।

अच्छा क्रेडिट स्कोर कितना होता है?

750 या उससे ऊपर का स्कोर अच्छा माना जाता है।

क्या क्रेडिट स्कोर गिरने पर लोन मिलना मुश्किल होता है?

हाँ, स्कोर कम होने पर लोन अप्रूवल में दिक्कत आ सकती है।

स्कोर कैसे सुधार सकते हैं?

समय पर EMI भुगतान, कम क्रेडिट उपयोग और नई पूछताछ से बचकर।

क्रेडिट स्कोर चेक करने के लिए कौन-से प्लेटफॉर्म हैं?

CIBIL, Experian और Equifax जैसे प्लेटफॉर्म।

क्या बिना इमरजेंसी लोन लेना सही है?

नहीं, जरूरत पड़ने पर ही लोन लें ताकि स्कोर और वित्तीय स्थिति सुरक्षित रहे।

क्या लोन पूछताछ से पहले स्कोर चेक करना चाहिए?

हाँ, सॉफ्ट इन्क्वायरी से स्कोर चेक कर लेने से मदद मिलेगी।

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